Como contratar um plano de saúde sem carência?
Entenda as estratégias legais para garantir atendimento imediato e conheça as situações que permitem isenção de carência nos planos de saúde.
Contratar um plano de saúde sem carência é o objetivo de muitas pessoas que buscam atendimento médico imediato. Seja por uma urgência de saúde, planejamento familiar ou apenas para evitar longos períodos de espera, encontrar um plano com cobertura imediata é uma vantagem considerável. No entanto, essa possibilidade depende de fatores específicos, e conhecer as regras da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) é essencial para não cair em falsas promessas.
Neste artigo, você vai entender como funciona a carência, quando ela pode ser eliminada e quais estratégias adotar para contratar um plano de saúde sem carência, de forma segura e dentro da lei.
O que é carência em plano de saúde?
A carência é o prazo que o beneficiário deve aguardar após a contratação do plano para utilizar determinados serviços. De acordo com a ANS, esses são os prazos máximos estabelecidos:
- 24 horas para atendimentos de urgência e emergência;
- 30 dias para consultas, exames simples e terapias;
- 180 dias para internações, cirurgias e procedimentos complexos;
- 300 dias para partos a termo;
- 24 meses para cobertura total de doenças ou lesões preexistentes.
Durante esses períodos, o plano pode negar a cobertura de serviços específicos, o que muitas vezes frustra o consumidor que precisa de cuidados imediatos.
Em quais casos é possível contratar um plano de saúde sem carência?
Apesar da regra geral, existem exceções que permitem ao usuário contratar um plano com isenção total ou parcial da carência. Veja as principais:
1. Portabilidade de carência
Se você já possui um plano de saúde ativo e deseja trocar de operadora, pode ter direito à portabilidade de carência, ou seja, à migração para um novo plano sem a necessidade de cumprir novamente os prazos.
Condições para ter direito à portabilidade:
- Ter permanecido por pelo menos 2 anos no plano atual (ou 3 anos se tiver doença preexistente com cobertura parcial temporária).
- Estar com o contrato ativo e em dia com os pagamentos.
- Escolher um plano compatível em cobertura e faixa de preço.
- Respeitar o prazo de até 120 dias após o aniversário do contrato para solicitar a portabilidade.
2. Planos empresariais
Planos de saúde empresariais, contratados por meio de uma empresa com CNPJ ativo, costumam ter condições mais flexíveis. Quando a empresa inclui 30 ou mais vidas de uma só vez no plano, a ANS permite que a operadora dispense os prazos de carência para todos os beneficiários.
Mesmo empresas menores (com menos de 30 funcionários) podem negociar carência reduzida, dependendo da operadora e da negociação com a corretora.
3. Planos por adesão com promoções de carência zero
Os planos por adesão — contratados por meio de entidades de classe, sindicatos e associações profissionais — frequentemente oferecem campanhas promocionais com isenção parcial ou total de carência.
Essas promoções são comuns em datas específicas (como início de ano, datas comemorativas ou eventos de saúde) e variam conforme a administradora de benefícios e a operadora.
Benefícios podem incluir:
- Carência zero para consultas e exames simples;
- Redução de carência para internações;
- Cobertura imediata para urgência e emergência.
4. Negociação direta com corretoras especializadas
Corretoras autorizadas costumam ter acesso a campanhas exclusivas e podem ajudar a encontrar planos com carência reduzida ou eliminada, conforme o perfil do cliente. Ao procurar um corretor especializado, o consumidor pode comparar diversas operadoras, analisar condições especiais e esclarecer dúvidas sobre cobertura, rede credenciada e prazos.
Quais cuidados tomar antes de contratar um plano sem carência?
Antes de assinar o contrato, é fundamental estar atento a alguns pontos:
- Leia atentamente as cláusulas do contrato, especialmente as que falam sobre carência, doenças preexistentes e cobertura.
- Confirme por escrito a isenção de carência, seja na proposta comercial ou no contrato final.
- Verifique a reputação da operadora e da administradora, consultando o site da ANS e plataformas de reclamação.
- Cheque a rede credenciada, garantindo que há hospitais, clínicas e laboratórios de qualidade próximos da sua residência ou trabalho.
Conclusão
Contratar um plano de saúde sem carência é possível, desde que o consumidor esteja bem informado e siga as estratégias corretas. Seja por meio da portabilidade, de planos empresariais, por adesão ou promoções pontuais, é viável conseguir cobertura imediata para diversos procedimentos.
Contar com o apoio de uma corretora especializada pode fazer toda a diferença na hora de encontrar o plano ideal para suas necessidades — com agilidade, segurança e o benefício de não precisar esperar para cuidar da saúde.
Se quiser, posso complementar esse conteúdo com uma lista atualizada de operadoras que oferecem campanhas com carência zero ou com links úteis para portabilidade e consulta na ANS. Deseja incluir?
